Hvad er forskellen mellem factoring med recourse og uden brug?

Factoring er en form for finansiel aktivitet inden for handel, udført af producenter og leverandører, hvilket indebærer, at der findes tre parter. Klassificeringen af ​​finansieringsaftaler er baseret på tildeling af risikopåbud . Den væsentligste forskel er refusionspartiet.

Factoring uden brug

Med denne type transaktion bæres risikoen for manglende betaling af tilgodehavender af virksomhedens finansiering af processen. En finansiel agent virker som overtagende af fordringer og fordringer. I henhold til kontrakten kan virksomheden ikke kræve betaling af en gæld fra sin klient. I denne forbindelse er sælgeren ikke ansvarlig, hvis køberen undlader at betale gælden.

Den økonomiske fordel for sælgeren under betingelserne for denne operation er indlysende. Den faktor, der gør beslutningen om at indgå en vedligeholdelseskontrakt på eget ansvar forsikrer sig imidlertid mod manglende betaling af kunden af ​​gælden. Til dette kan renterne på transaktionen overvurderes, eller det oprindelige minimum betalt til långiveren kan være begrænset. De resterende midler sælgeren modtager først efter køberens fulde tilbagebetaling af gælden. Kontrakten kan indeholde en klausul om omberegning af provision, hvis beløbet tilbagebetales af debitor tidligt.

Det umulige at indsamle gælden fra køberen kan skade det investerende selskab i mængden af ​​midler, som den har betalt til leverandøren.

Regression factoring

En kontrakt med en sådan plan indebærer, at kreditor er fuldt ansvarlig for debitorens traktatbrud. Faktisk er en regressiv finansieringsoperation et lån til en virksomhed for størrelsen af ​​sine tilgodehavender. Virksomheden, som er en faktor, giver sine midler til brug i en vis procentdel. Uanset om køber returnerer gælden eller ej, er sælgeren forpligtet til at foretage beregninger med faktoren inden for den angivne tidsramme.

Fælles træk ved to typer transaktioner

Selskabets egenart for tildeling af krav om erstatning ligger i leverandørens garanterede modtagelse af midler for de afsendte produkter eller tjenesteydelser inden for en strengt fastlagt periode. Ved indgåelse af kontrakten fastlægges klart betalingsbetingelserne. Udbetaling af betaling er mulig, når hovedstol er ryddet straks efter levering. Det resterende beløb kan tilbagebetales i henhold til tidsplanen. I dette tilfælde behøver leverandøren ikke at vente på betaling fra køberen. Dette ansvar antages af finansieringsselskabet.

Udskudt betaling kan anvendes af leverandøren som den vigtigste konkurrencemæssige faktor ved at tiltrække kunder. De modtagne midler fra organisationen-investoren har leverandøren ret til straks at bruge i omløb.

Under betingelserne for en normal transaktion med køberen kan kontohaveren ikke på forhånd vide, om kunden vil opfylde de fastsatte betingelser for betalingsbetingelser.

Fordele ved factoring operationer:

  • Leverandørfirmaet er ikke forpligtet til at returnere de modtagne penge som betaling, da banken kompenserer sine ydelser for transaktionskommissionens konto. Det uddrager disse midler fra kundernes betalinger.
  • Leverandøren har ret til at indgå en factoringaftale i lang tid, idet han har sikret sig mod skrupelløse købere.
  • Med væksten i salget øges mængden af ​​modtagne kontantbetalinger.

Factoringprocessen lindrer leverandøren fra væksten i kundefordringer, øger mængden af ​​penge i selskabets omsætning. I dette tilfælde bruger virksomheden ikke udlånsydelser, men betaler kun renter på transaktionen. Banken udfører funktionen af ​​indsamling af gæld.

Forskelle mellem de to typer factoring

Hovedelementet i factoring forskelle med tilbagekaldelse og uden er partiet ansvarlig for køberens overtrædelse af betalingsbetingelser. I det første tilfælde tager leverandøren alle risici i den anden - factoringorganisationen.

Der er andre forskelle mellem de to typer transaktioner:

  1. Procentdel af belønningsfaktor . I tilfælde af en regressiv mulighed giver banken leverandøren 95 procent af salgsbeløbet. I dette tilfælde er kunden forpligtet til at returnere de fulde omkostninger ved kontrakten. I dette tilfælde opstår leverandøren tab i størrelsen af ​​en 5 procent provision, og tager også fuldt ud udgangspunkt i risikoen for manglende betaling af gæld hos kunden. Med en proces uden brug er den maksimale bankfinansiering 70 procent af salget. Det finansielle selskab indsamler midler fra debitoren selv og giver derefter den endelige betaling til leverandøren. Factoring uden brug for klienten er en dyrere type transaktion, men det undgår det fra mulige tab i forbindelse med gensidigheds afslag på at tilbagebetale den eksisterende gæld.
  2. Kundebase . Ved tildeling af erstatningskrav kan leverandøren sende enhver, selv til nye kunder, som de er ansvarlige for. Metoden til at overføre retten til at inddrive uden brug kræver en grundig analyse af kundens basis af banken. Hvis der er tvivl om, har banken ret til at øge sin provision for at kompensere for uforudsete risici eller at betale midler i mindre beløb.
  3. Factoring med regression kræver ikke et stort antal dokumenter og er konsistent på kort tid.
  4. Non-recourse-løsningen anvender en forenklet arbejdsplan og minimale kreditorrisici.

Vilkårene for samspillet mellem parterne i transaktionen er tydeligt angivet i factoring-aftalen, da lovens normer ikke pålægger begrænsninger for finansielle aktiviteter på dette område. At tiltrække banker til at regulere forholdet mellem deltagerne i handelsvirksomhed bidrager til væksten i arbejdskapitalen hos sælgere og udviklingen af ​​erhvervslivet som helhed.

Anbefalet

Twin og dobbelt tal - hvordan adskiller disse kategorier sig?
2019
Forskel mellem 3 pin og 4 pin fans
2019
Diplom og laureat: Hvad er fælles, og hvad er forskellen?
2019